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中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》記者問(wèn)
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中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》記者問(wèn)
問(wèn)：出臺(tái)《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》的背景和目的是什么？
答：前一時(shí)期，保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織的保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)中存在一些比較突出的問(wèn)題，包括業(yè)務(wù)弄虛作假，直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)；財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)失真，利用中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用；經(jīng)營(yíng)成本因中介業(yè)務(wù)違規(guī)操作而居高不下等。這些違法違規(guī)問(wèn)題，盡管反映在個(gè)別基層機(jī)構(gòu)，但在一定程度上反映了保險(xiǎn)業(yè)存在的經(jīng)營(yíng)粗放、內(nèi)控薄弱、非理性競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題，也是導(dǎo)致一些保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效益低下的重要原因。這種狀況與保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入新起點(diǎn)新階段的要求不符，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
為了使各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)糾正和查處違法行為有明確的原則和依據(jù)，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的管控責(zé)任、明確禁止行為、嚴(yán)肅法律追究，保監(jiān)會(huì)近日出臺(tái)了《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》（以下簡(jiǎn)稱“《辦法》”）。
問(wèn)：出臺(tái)《辦法》有什么積極意義？
答：一是有利于從源頭入手，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序。監(jiān)管實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，單就中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管和查處很難從根本上解決中介市場(chǎng)混亂的問(wèn)題，必須抓住主要矛盾，突出監(jiān)管重點(diǎn)、提高監(jiān)管實(shí)效。而保險(xiǎn)公司及其工作人員通過(guò)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)，謀取集體和個(gè)人利益，是中介市場(chǎng)混亂的主要原因和矛盾的主要方面。通過(guò)《辦法》強(qiáng)化和明確保險(xiǎn)公司應(yīng)有的管控責(zé)任，要求監(jiān)管部門(mén)從保險(xiǎn)公司這個(gè)源頭入手防范和查處保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員的違法違規(guī)行為，有利于以較小的監(jiān)管成本抓住保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序規(guī)范的牛鼻子，進(jìn)一步提高監(jiān)管的科學(xué)性和有效性。
二是有利于督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)管理，提高經(jīng)營(yíng)效益，維護(hù)被保險(xiǎn)人利益。保險(xiǎn)公司要適應(yīng)新形勢(shì)的要求，提高競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，真正維護(hù)被保險(xiǎn)人利益，必須不斷提高經(jīng)營(yíng)效益。近年來(lái)一些保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效益不佳的重要原因之一，就是中介業(yè)務(wù)成為少數(shù)保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員牟取不法利益的工具，保費(fèi)在中介環(huán)節(jié)大量流失，造成有的公司經(jīng)營(yíng)成本虛高，既損害了公司利益，也增加了投保人負(fù)擔(dān)。制定并依據(jù)《辦法》，預(yù)防和打擊中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，可促使保險(xiǎn)公司加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)管理，堵塞管理漏洞，提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效益，有利于從根本上維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。
三是有利于維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的形象,促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。少數(shù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員把中介業(yè)務(wù)當(dāng)作違法活動(dòng)的手段，一些違法行為性質(zhì)嚴(yán)重，甚至涉嫌犯罪。保險(xiǎn)業(yè)必須適應(yīng)新形勢(shì)要求，依法加強(qiáng)監(jiān)管，將個(gè)別害群之馬繩之以法，避免整個(gè)行業(yè)的正面形象和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展受到重大負(fù)面影響。
問(wèn)：《辦法》的主要內(nèi)容是什么？
答：《辦法》主要規(guī)定保險(xiǎn)公司開(kāi)展中介業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的各項(xiàng)要求以及違反規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。
一是規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全中介業(yè)務(wù)管理制度。
《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定合法、科學(xué)、有效的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營(yíng)行為依法合規(guī)，業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)客觀。同時(shí)，《辦法》提出四項(xiàng)具體要求：（1）保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整記載中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)信息；（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐單記載通過(guò)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人簽訂的保單的保險(xiǎn)費(fèi)和傭金數(shù)額；（3）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立中介業(yè)務(wù)違法行為責(zé)任追究機(jī)制；（4）保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)中介業(yè)務(wù)活動(dòng)涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。
二是規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理。為了強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)代理人及其代理業(yè)務(wù)的管理責(zé)任，《辦法》確立了各項(xiàng)具體的制度，主要包括：（1）對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)；（2）設(shè)置專門(mén)崗位對(duì)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理，并且建立代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)檔案；（3）定期核查代理業(yè)務(wù)；（4）通過(guò)委托合同監(jiān)督保險(xiǎn)代理人。
三是規(guī)定保險(xiǎn)公司及其工作人員在開(kāi)展中介業(yè)務(wù)活動(dòng)中的禁止行為。《辦法》明確了保險(xiǎn)公司及其工作人員不得通過(guò)中介業(yè)務(wù)從事的違法活動(dòng)，主要包括：不得給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益；不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)中介欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；不得利用保險(xiǎn)中介套取費(fèi)用；不得串通保險(xiǎn)中介，挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)等等。
此外，《辦法》還規(guī)定保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員存在違法行為的，應(yīng)當(dāng)并案查處，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司及其工作人員的行為涉嫌非法集資、傳銷、洗錢(qián)等違法犯罪行為的，應(yīng)當(dāng)依法向有關(guān)部門(mén)及司法機(jī)關(guān)移送。
問(wèn)：《辦法》有何特點(diǎn)？
答：（一）增強(qiáng)針對(duì)性。《辦法》充分吸收了近年保險(xiǎn)中介監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，各項(xiàng)規(guī)定都具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。例如，長(zhǎng)期以來(lái)保險(xiǎn)公司對(duì)其代理業(yè)務(wù)和代理人重展業(yè)、輕管理的現(xiàn)象不同程度地存在，導(dǎo)致保險(xiǎn)代理人違法行為時(shí)有發(fā)生，侵害了消費(fèi)者利益，也損害了保險(xiǎn)業(yè)的整體形象。為了實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司利益和責(zé)任的對(duì)等，《辦法》依據(jù)《保險(xiǎn)法》確立了保險(xiǎn)公司對(duì)其保險(xiǎn)代理人進(jìn)行管理的具體職責(zé),包括按規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)，設(shè)置專門(mén)崗位對(duì)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理，并且建立代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)檔案，定期核查代理業(yè)務(wù)等。考慮到保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)代理人均為獨(dú)立的民事主體，《辦法》還規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在委托合同中約定，其有權(quán)要求保險(xiǎn)代理人糾正保險(xiǎn)違法行為，保險(xiǎn)代理人拒不糾正的，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止其代理權(quán)。
（二）突出制度約束。針對(duì)很多中介業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為涉嫌違反其他行政法規(guī)及刑法的情況，《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員存在違法行為的，應(yīng)當(dāng)并案查處，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司及其工作人員的行為涉嫌非法集資、傳銷、洗錢(qián)等違法犯罪行為的，應(yīng)當(dāng)依法向有關(guān)部門(mén)及司法機(jī)關(guān)移送。這既增強(qiáng)了對(duì)案件查辦人員的約束力，也有利于提高《辦法》對(duì)少數(shù)違法人員的威懾力。另外，某些較為常見(jiàn)的中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，例如保險(xiǎn)公司直接或者通過(guò)其個(gè)人代理人向銀行及其工作人員支付委托代理協(xié)議以外的利益等，其形式和性質(zhì)較為復(fù)雜，制約了保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的處罰力度。《辦法》依據(jù)《保險(xiǎn)法》對(duì)其設(shè)定了罰則，明確其作為不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為應(yīng)依法查處的性質(zhì)，將大大增強(qiáng)對(duì)此類違法行為的震懾效果。
（三）更具操作性。《辦法》列明了市場(chǎng)上較為常見(jiàn)的各類中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，主要包括不得帳外暗中給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益，不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)中介欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，不得以各種手段利用保險(xiǎn)中介套取費(fèi)用，不得串通保險(xiǎn)中介挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)等。在此基礎(chǔ)上，《辦法》詳細(xì)界定其主要特征，按照《保險(xiǎn)法》或者在規(guī)章的授權(quán)范圍內(nèi)設(shè)定了罰則。因此，《辦法》是對(duì)《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)的細(xì)化和補(bǔ)充，為保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)處罰保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為提供了明確的、操作性強(qiáng)的依據(jù)。
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