供應鏈金融是靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式
2008-6-26 13:42:00 來源：物流天下 編輯：56885 關注度：摘要：... ...
供應鏈金融是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式，根據企業在供應鏈上所處位置和行業特點，將資金有效注入到處于相對弱勢的中小企業，幫助大企業迅速回籠資金，從而解決供應鏈中資金流向、分配的不平衡問題。
目前多家銀行都已逐步將供應鏈金融作為重點服務領域，推出了自身的服務方案，建立起適合生產型企業產、供、銷環節金融需求的對公服務品牌。比如工行推出了財智供應鏈融資、中行推出了“融易達”供應鏈融資、深發展推出“池融資”等，甚至浦發銀行、深圳發展銀行及招商銀行三家銀行與物流公司合作,聯合推出了 “UPS全球供應鏈金融方案”。
分析各家銀行供應鏈融資產品，授信基于的考量都不是小企業的表面信用狀況，而是根據上下游供應鏈的合作情況和對整個行業發展的研判。若小企業所在的行業是銀行推出供應鏈金融所涉及的行業，比如鋼鐵、有色金屬、汽車、能源、醫藥等，并且貿易對象為銀行確定的核心客戶，就可以充分利用這一優勢減少融資難題。
首先，各家銀行對核心企業的供應鏈開展情況并不一致，根據對核心客戶上下游企業開展情況的不同主要分為“1+N”模式和“N+1+N”模式。同時，各家銀行對核心客戶的衡量標準并不相同，大型超市和行業內有實力的制造商、原材料供應商等都可以為核心企業，但大型商業銀行、中小銀行對各種的核心客戶衡量標準肯定有所差異，這樣就為小企業提供了一個更加廣泛的融資渠道。小企業應對各家銀行的供應鏈產品進行了解和比對，確定存貨的抵押率并衡量綜合資金成本。
其次，供應鏈融資可以貫穿企業的整個生產流通過程，小企業可以充分利用銀行的信貸資金，結合自有資金，甚至結合融資租賃的模式，以最小的資金占用，通過解放物權、貨權和賬權來用活資金流，解決自身貿易中的資金緊張狀況。但這要求小企業對自身資金流的全方位預測和判斷，需要小企業對財務管理有較高的業務水平，為此，建議小企業可以在供應鏈融資的同時選擇銀行的相關現金管理產品。
最后，小企業需做好全方位的準備工作。因為現在小企業融資難，所以在具備信貸條件的小企業中，如何脫穎而出對于緊缺資金的小企業來說尤為關鍵。比如，小企業在與核心客戶的合作中，應注意保持良好的信用印象和長期穩定的貿易合同；小企業在與物流公司合作時選擇優質的物流公司，并且把握好進出貨的時機，降低資金成本。
