舜網9月8日訊 眼下，中小企業(yè)生存危機已經是普通百姓都關注的話題，而事實上，銀行和電子支付服務企業(yè)卻早就開始注意：中小企業(yè)市場在養(yǎng)肥若干B2B電子商務企業(yè)的同時，更成為金融支付業(yè)務廣袤的發(fā)展空間。但是，分散復雜的中小企業(yè)群體卻長期讓銀行和電子支付企業(yè)的介入陷入一些誤區(qū)，中小企業(yè)B2B金融服務合作論壇為此走訪了若干專家。 
     誤區(qū)一：電子支付誤把網上商城作出路
    　　稍加留意，我們會發(fā)現(xiàn)不少銀行和第三方電子支付服務企業(yè)紛紛自辦網上商城，其原因很簡單，因為有淘寶龐大的用戶群，才會有支付寶挾客戶令諸侯（銀行）；因為沒有客戶基礎，所以第三方支付服務企業(yè)才會死拼費率，幾乎是集體虧損；因為電子銀行和信用卡用戶不夠活躍，銀行才自辦網上商城刺激消費，抓商人，抓高質量客戶。
    　　事實證明，無論是銀行還是第三方，進入B2C網上商城大都會面臨尷尬的結局。一類是用戶少，銷售量小，蠅頭小利；第二類是客戶服務跟不上，缺貨斷貨，物流效率低。無論是網上還是網下的商業(yè)零售企業(yè)，綜合競爭力都是由若干經營環(huán)節(jié)組成，支付是其中之一但也僅僅只是其中之一，所以，因為有支付優(yōu)勢就能做好網上商城的論證是很難成立和成功的。
     想用網上商城抓住中小企業(yè)主和高消費商人群體更是難上加難了。
     誤區(qū)二：融資仍舊堅持點對點
     孟加拉小額貸款模式被肯定，中小企業(yè)面臨生存危機以及國有大型企業(yè)對銀行需求飽和等一系列誘因，導致中小企業(yè)成為各家銀行新的目標市場。只是采信難，額度小，抵押物少，財務數(shù)據(jù)亂等又一系列因素又導致銀行難以安心吃到這一大堆沫狀的肥肉。
     銀行為此做了非常多的研究和創(chuàng)新，如，尋找高利潤成長性好的行業(yè)，取其前若干名；如利用財務風險管理經驗，看三年財報信用融資。這些措施帶來的問題還是非常直接，較高的銀行采信成本與不高的貸款額度很難匹配，而且國外多年信用管理經驗似乎在當前的中國還有些過早，實際產生的壞賬率明顯比部分外資銀行預估的高2個百分點，同時中小企業(yè)僅需要幾個月幾百萬甚至幾十萬的融資依舊很難拿到。
    　　即使是成立專門對中小企業(yè)的政策性銀行或提高授信額，點對點式的融資服務也會對宏觀經濟帶來新的問題，銀行采信成本高，所以就要以次級貸的思路提高利率。這是一項看似合理的游戲規(guī)則，但是中小企業(yè)原本就不具備大型企業(yè)的規(guī)模效應，利潤率偏低，如果流動資金使用成本大幅提高，無疑是把中小企業(yè)逼向懸崖邊緣。
　　除江浙高利貸式的民間融資外，一些所謂的投資公司也在通過包裝融資材料幫中小企業(yè)從銀行融資，收2-3個點的費用看起來不高，但包裝過的材料給銀行帶來的風險是潛在且可怕的。 
     誤區(qū)三：信用卡業(yè)務血拼中心城市
    　　在北京的寫字樓里經常可以碰到免費辦卡的信用卡推廣人員，一些公司的新畢業(yè)員工都有幾張信用卡。1-2年前，就有專家呼吁，信用卡發(fā)卡量雖大，但睡眠卡居多，資源浪費嚴重。
    　　另一方面，中小企業(yè)，特別是制造加工型的中小企業(yè)大都散布在非中心城市之外，企業(yè)主和其采購銷售人員的商務活動非常頻繁，臨時性消費現(xiàn)象集中，應該是信用卡最有價值，也是最能發(fā)揮信用卡功能優(yōu)勢的群體之一。但是，通過億邦動力網的調查和走訪發(fā)現(xiàn)信用卡在這個群體并沒有得到充分的發(fā)揮。
    　　以上三個誤區(qū)都需要我們重新思考打開中小企業(yè)金融服務市場的方式，物流倉儲企業(yè)或大型交易市場是否能起到關鍵作用？B2C，B2B網站能否成為銀行的破局性合作伙伴，如何合作？億邦動力網，社科院財貿所，中科院金融科技研究中心，對外經貿大學金融科技中心及清華大學正在組織系統(tǒng)的調研，2008年10月30日，中小企業(yè)B2B金融服務合作論壇也將在北京召開，也許中小企業(yè)金融服務會有新的破局之路。