□ 保定市商業(yè)銀行 李波
    當前中國金融業(yè)已全面對外開放,金融業(yè)加大了金融創(chuàng)新的力度,創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展迅速,金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出新的趨勢和特點：
    第一,金融監(jiān)管的自由化與國際化。由于金融創(chuàng)新,使當前的全球金融監(jiān)管出現(xiàn)自由化傾向,同樣由于金融創(chuàng)新,金融風險在不斷加大,各國政府的金融監(jiān)管更注重國際間的協(xié)調(diào)與合作，金融業(yè)的全面開放加快了金融體制改革的進程,外資金融機構廣泛介入我國金融市場,將直接帶來創(chuàng)新業(yè)務,由此帶來競爭的加劇也將迫使國內(nèi)金融機構加快創(chuàng)新步伐。同時,受國際金融發(fā)展趨勢的影響,我國金融管制必將趨于放松,寬松的外部環(huán)境也將推進金融創(chuàng)新的發(fā)展，毋庸置疑,在各種因素的共同作用下,我國金融創(chuàng)新將進入一個發(fā)展高潮期,并將成為推動我國金融發(fā)展的重要力量。
    第二,金融業(yè)務多元化。隨著2006年金融產(chǎn)品創(chuàng)新的開展以及金融機構業(yè)務多元化,主要表現(xiàn)為銀證銀保等業(yè)務領域的交叉銷售,混業(yè)經(jīng)營的潮流已經(jīng)顯現(xiàn)出來。當前世界各國金融業(yè)普遍呈現(xiàn)出業(yè)務多元化的趨勢，據(jù)統(tǒng)計,全球有50多個國家允許銀行經(jīng)營證券業(yè)務,30多個國家允許銀行經(jīng)營保險業(yè)務。在我國,商業(yè)銀行通過組建金融集團設立基金公司以及探索設立保險公司,嘗試著銀行資金的跨業(yè)流動，從2006年以來,工農(nóng)中建交5家銀行相繼提出了設立保險公司的意向，2005年,開發(fā)銀行和建設銀行開展了資產(chǎn)證券化業(yè)務試點工作,開發(fā)銀行已經(jīng)發(fā)行了100億元以公司貸款為支持資產(chǎn)的證券化債券;建行發(fā)行了30.16億元以個人住房抵押貸款為支持資產(chǎn)的證券化債券，銀行適應市場發(fā)展的需要,穩(wěn)健探索跨業(yè)經(jīng)營,拓展了業(yè)務領域,增強了資金運營效率和盈利能力，探索開展多層面多形式的綜合經(jīng)營已成為許多銀行的發(fā)展需求。
    第三,金融活動國際化。當前,我國外匯儲備已超過1萬億美元,居民本外幣儲蓄存款也高達16.66萬億元，由于國內(nèi)投資渠道相對狹窄,同時面臨流動性過剩且人民幣資本項目尚未實現(xiàn)完全可兌換,如何為巨額的外匯儲備和居民儲蓄存款尋求投資機會以分散風險,是我國宏觀經(jīng)濟運行中的一個難點，在這種情況下,中資銀行開展了代客境外理財業(yè)務,引導國內(nèi)資金投向國外安全穩(wěn)定的金融產(chǎn)品。截至目前，已有8家中資商業(yè)銀行、5家外資銀行內(nèi)地分行獲準開辦了代客境外理財業(yè)務,這使我國資本進入了國際市場,優(yōu)化了中資銀行的業(yè)務結構,同時,還鍛煉了隊伍積累了境外投資經(jīng)驗，隨著我國銀行業(yè)全面融入國際金融體系,資本的跨境流動必將更加活躍。
    第四,金融交易電子化。現(xiàn)代金融具有時效性和迅捷性的特點,這就要求金融機構必須開發(fā)高效、安全、穩(wěn)定的電子金融服務平臺。目前,以信息技術為依托的電子銀行和銀行卡業(yè)務迅猛發(fā)展,我國幾乎所有大中型商業(yè)銀行都開辦了電子銀行業(yè)務，已初步形成了以互聯(lián)網(wǎng)電話和手機為渠道,包含信息查詢支付結算和投資交易等多種功能,覆蓋企業(yè)個人用戶的電子銀行網(wǎng)絡，銀行卡作為方便快捷的支付結算工具,受到金融消費者的青睞，銀行卡的發(fā)卡量成倍增長,銀行業(yè)金融機構發(fā)卡量已經(jīng)超過10億張,信用卡在這幾年也快速增加,已達5000萬張，金融服務電子化程度的不斷提高,不僅有利于降低交易成本、便利信息交流與資金融通,更將為金融領域的技術創(chuàng)新注入新的活力。
    第五,金融產(chǎn)品復雜化。為了規(guī)避自身風險以及滿足客戶投資與避險需求,商業(yè)銀行開展了自營和代客的衍生品交易業(yè)務。近年來,商業(yè)銀行不斷推出形式多樣的衍生產(chǎn)品,不僅包括期權期貨和掉期等衍生品工具,還推出了與利率、匯率商品價格和股票指數(shù)掛鉤的結構性票據(jù),以及其他復合型金融工具，這些產(chǎn)品的推出,提升了商業(yè)銀行的風險管理能力,但是,由于產(chǎn)品結構日益復雜,潛在風險也不斷增大,這就對商業(yè)銀行的市場定價和風險管控能力提出了更高的要求。
    第六,金融服務個性化。改革開放以來,我國國民經(jīng)濟實現(xiàn)了快速增長,人民生活水平不斷提高。中國經(jīng)濟的快速發(fā)展加速了個人財富積累,為商業(yè)銀行開展財富管理提供了廣闊空間。目前,我國商業(yè)銀行已開始提供針對特定客戶 “量身定做”的財務規(guī)劃，投資分析和私人銀行等個性化服務。
    第七,金融機構同質(zhì)化。由于金融機構在業(yè)務形式和組織機構上的不斷創(chuàng)新,使得銀行與保險信托證券等非銀行金融機構之間的職能分工界限逐漸變得越來越不清楚,各國的金融機構正由分業(yè)經(jīng)營向綜合化方向發(fā)展。