□本報記者張穎川
    創新，一直是深圳發展銀行 （下稱深發展）的主旋律。前不久，深發展在北京發布了“財富 1+N”現金管理產品，開創了供應鏈金融與現金管理相融合的新模式，引起行業廣泛關注。“深發展‘財富 1+N’適應供應鏈管理日趨強化和企業現金流趨緊的形勢，在開展供應鏈金融業務的基礎上，將貿易融資與現金管理有機結合，突出為供應鏈企業提供商流、物流、資金流、信息流（即‘四流’）協同匹配服務，以及‘資金池’對供應鏈融資的支持、信息整合服務，力求基于傳統現金管理功能并結合供應鏈管理需求，有所創新和突破。”深發展公司產品管理部總經理金曉龍對記者表示。
“1+N”現金管理新理念
    現金管理產品對于銀行來說非常普遍，銀行傳統的現金管理業務著眼于“現金池”，立足于改善企業內部現金流的管理，通過設置有效的賬戶結構，集中管理賬戶資金、平衡資金余缺，降低財務成本，提高資金使用效率。與其他銀行現金管理理念不同的是，深發展“財富 1+N”是基于供應鏈的現金管理服務，較傳統的現金管理產品更關注引起資金收支的供應鏈交易活動，將目光聚焦到資金結余的“資金池”維度。“作為一家供應鏈金融專業服務銀行，深發展擁有數量龐大的‘1+N’供應鏈核心客戶群。”金曉龍稱，深發展現金管理系統，特別專注于“供應鏈企業或企業集團資金交易管理和資金集中管理”的特色需求。針對供應鏈客戶群“1”和“N”的現金管理需求迥異（核心企業‘1’大至500強，‘N’則是眾多上下游配套中小企業），該行現金管理系統設計之初即采用功能構件化以支持產品靈活的拆裝、組合，并在營銷方案設計上將現金管理與傳統優勢“貿易融資”產品線相嵌套，進而可以針對“1+N”供應鏈企業交易結構特點，靈活組合功能、設計“四流融合”的個性化現金管理解決方案。
    深發展公司銀行高級經理張曉鋒告訴記者，該行自2008年開始，就已經著手“財富 1+N”現金管理產品的研發，2010年下半年正式投產。深發展推出的供應鏈現金管理模式，不僅能夠提高供應鏈鏈條企業的資金效率，同時可以助力企業融資。例如在“票據池”中，可以歸集集團下面各個公司的票據，然后根據各自的規模，開出一張大額的承兌匯票，幫助企業獲得周轉資金。
    另據張曉鋒介紹，“財富 1+N”產品中的“1+N”還有著更為豐富的內涵。即通過應用該產品，可以實現1家企業有效管理N家分公司；1款產品，可以提供N種創新方案，如賬戶信息管理、收付款管理、流動性管理和投融資管理等；1款產品，擁有N種優勢，能夠洞悉企業發展潛能，激發企業全新思路，滿足各方不同需求；1個方案，可以實現N項功能，如賬戶信息查詢功能、資金快速收付功能、流動性管理功能、資金升值功能等。
科學的融合模式
金曉龍告訴記者，深發展供應鏈金融業務推出以來，支持了數以萬計供應鏈上下游配套企業的快速發展，成就了一批由單點經營（“1”）迅速走向連鎖化、集團化經營（“1+N”）的優質客戶，這些高成長（集團）企業“經營分散化、財務集中化”的管理升級需求不斷涌現。“深發展的解決方案是，‘財富 1+N’+‘貿易融資’嵌套融合，為供應鏈企業提供‘貿易融資、支付結算、公司理財、現金管理’一體化的交易銀行服務。為此，銀行現金管理系統打通了內部核心系統、信貸系統和電子票據等眾多系統，同時能夠支持大型核心企業的‘現金管理+供應鏈融資+供應鏈管理’整合服務的個性化需求。”金曉龍說。
    而在張曉鋒看來，深發展的這種現金管理產品設計理念對企業來說正是恰逢其時。據他介紹，今年以來，國內存貸款利率步入上行空間、銀行流動性減弱、企業理財收益率高企，每家企業在管理“資金池”時，都面臨著在保障供應鏈正常運轉的前提下，如何將資金集中理財收益最大化的選擇，這無疑需要銀行提供將現金管理與供應鏈融資有機結合的新產品。而深發展新推出的這款現金管理產品的競爭優勢就在于此——為供應鏈企業提供協同現金管理與供應鏈融資的特色產品及IT平臺。
    張曉鋒介紹說，該產品自2010年投產以來，在線企業已經達到數百家。不僅包括中國供銷集團、中化財務、中國鹽業總公司、江蘇方源集團、廣東廣晟資產等央企和大型企業集團，其中更有一批深發展多年扶持快速成長的貿易融資中大型客戶。
    東盛汽貿集團便是典型的“財富 1+N”現金管理產品的受益者。這家1998年成立的汽車銷售企業，2005年首次得到深發展給予5000萬元的貿易融資額度，之后開啟了騰飛之路。但隨著去年下半年以來汽車銷售市場增勢減緩和持續加息、控制銀根，東盛汽貿開始感受到了日漸加劇的資金與成本壓力。
    深發展隨即為東盛汽貿設計了“貿易融資+現金管理”解決方案：一方面，給予集團總授信，允許對下屬4S店轉授信，而不對單一門店授信；另一方面，集團及下屬轉授信4S店成為深發展現金管理客戶，后者授權集團做資金歸集與劃撥；另外，深發展還聯合銀聯、通聯等第三方支付機構，免費在東盛集團各4S店裝設POS機，并將其關聯賬戶設為該公司在深發展的結算賬戶。這樣，深發展根據東盛汽貿整個集團的銷售計劃、經營周期合理設定總授信額度，保障集團供應鏈生意的持續運轉；同時，由于歸集了下屬門店營業日終資金，會集了整個集團的零散資金、增加財務透明度。更重要的是，該集團將可以根據貿易融資出賬額動態調整集團現金池、票據池，實現“貿易融資池”+“現金池”+“票據池”與購銷經營的動態協同，同時可將多余資金實時劃轉進行公司理財，提高資金收益。“通俗地講，貿易融資是為供應鏈注入資金，現金管理是幫助供應鏈快速歸集和管好資金。我們將兩者結合起來，首先是要幫助客戶完善財務管理的兩大基礎功能。”金曉龍說，“同時，從生意持續運轉的角度看，我建議企業有必要關注供應鏈關系，將企業現金管理、融資管理與供應鏈上下游交易活動緊密結合起來，主動優化供應鏈效率。”
助力“四流”協同匹配
    商流、物流、資金流、信息流這“四流”能夠協調運轉，可以說是供應鏈管理的核心要旨。“供應鏈‘四流’可以看作是超越了企業產權界限的、放大的、交易伙伴與物流/銀行等合作方多邊構成的財務管理流程。”金曉龍介紹說，“深發展十多年供應鏈金融的業務實踐，尤其是貨押業務，始終圍繞訂單合約（商流）、貨權占管（物流）、融資與收付控制（資金流）展開的，這一過程特別強調多方信息的透明與共享，與企業通過ERP實現內部作業協同匹配的做法十分契合。”
    據了解，為了促進供應鏈“四流”銜接與融合，深發展近年來舉措頻出。從2009年線上供應鏈金融投產并與多家核心企業ERP系統對接實現“資金流與商流”對接融合，到今年7月與中鐵現代物流的系統對接實現“資金流與物流”對接融合，到現今推出“財富 1+N”主打“供應鏈金融”與“現金管理”融合，顯見該行深耕供應鏈、做大做強供應鏈金融的決心和魄力。
    而“財富 1+N”首先著眼于供應鏈各個節點企業之間的經濟交易（商流）。金曉龍對記者介紹，深發展致力與企業供應鏈軟件提供商或自建技術平臺部門合作，通過銀行核心系統與核心企業商務平臺對接，提高供應鏈交易可視度和貿易背景的真實性，使得供應鏈各個節點都可以產生融資機會，推動供應鏈上的商品周轉。另一方面，在推動商流的基礎上，利用自身的電子結算平臺優勢，以物流、資金流為引導，整合供應鏈上的信息流，實現商流、物流、資金流、信息流一體化。反過來，進一步提高供應鏈各個節點的可視度，創造更多的融資和生意機會。
    “我們的目標，不僅在于通過現金管理幫助企業提升集團內部財務管理效率，更重要的是協助供應鏈核心企業打通財務供應鏈，將企業內部的‘四流’與其供應鏈‘四流’有機銜接起來，為企業提供一個供應鏈綜合金融服務平臺。”金曉龍說。