以前，大企業(yè)需要貸款可以直接去找銀行，而小企業(yè)只能東借西借，后來銀行為小企業(yè)打開了一扇供應(yīng)鏈金融“小窗口”，可沒過多久銀行覺得風(fēng)控難度還是很大，導(dǎo)致很多“小窗口”形同虛設(shè)，于是小企業(yè)還是在銀行拿不到錢。
現(xiàn)在有了互聯(lián)網(wǎng)平臺，有了京東金融、螞蟻金服、蘇寧金融這樣的金融科技公司，小企業(yè)似乎又迎來了融資的“春天”。
供應(yīng)鏈金融發(fā)展到今天，無論是銀行，還是互聯(lián)網(wǎng)平臺，從為企業(yè)提供的融資規(guī)模和效果來看，可以說“褒貶不一”，二者結(jié)合或許是最好的方向。而雙方的合作也早已不是新鮮事，只是合作的力度上需要逐步加深。
這不，6月19日，京東集團董事局主席兼首席執(zhí)行官劉強東與中國工商銀行董事長易會滿進行了會晤，并見證了京東金融集團與中國工商銀行金融業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議的簽署，正式啟動京東金融與工商銀行全面業(yè)務(wù)合作。小企業(yè)你看到機會了嗎？
這次合作，二者各看重什么？
據(jù)京東金融相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，“本次雙方將在金融科技、零售銀行、消費金融、企業(yè)信貸、校園生態(tài)、資產(chǎn)管理、個人聯(lián)名賬戶等領(lǐng)域展開全面深入的合作。”從合作內(nèi)容上看，基本涵蓋了個人征信、消費金融、供應(yīng)鏈金融等全品類的金融服務(wù)。
筆者認(rèn)為，以二者在各自領(lǐng)域的地位，本次合作如果得以順利展開，那對于消費者或者企業(yè)而言都是非常值得期待的！那么，本次合作中，二者到底看到了彼此怎樣的吸引力？
與工行合作，京東看重的是這些“此次京東金融選擇與工商銀行攜手，將利用在大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等科技方面的優(yōu)勢，與工行在獲客與用戶運營、智能風(fēng)控、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、流程優(yōu)化等各核心業(yè)務(wù)層能力上優(yōu)勢互補，為京東和工商銀行既有的數(shù)億用戶提供更好地服務(wù)與體驗。這是京東金融踐行開放精神，助力數(shù)字普惠金融，連接金融與科技的最好證明。”劉強東表示。
工商銀行在國有大型銀行中素有“五大銀行之首”的稱號，在網(wǎng)點、客戶、資金等方面有著無可替代的優(yōu)勢，京東金融也可以通過工商銀行打通線上與線下場景，優(yōu)化自身的風(fēng)控和運營模型，為客戶提供成本更低、體驗更好的金融服務(wù)。此外，工商銀行是在上交所和香港聯(lián)交所上市的大型股份制商業(yè)銀行，向全球578.4萬公司客戶和5.3億個人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品與服務(wù)。“京東金融與工商銀行的全面合作，未來將會不斷產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)，開發(fā)新的服務(wù)模式或創(chuàng)新產(chǎn)品，對整個中國金融行業(yè)創(chuàng)新起到推動作用。”劉強東肯定說。
金融科技沖擊之下，選擇合作是明智之舉
當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)公司依托服務(wù)平臺從用戶端將服務(wù)延伸至銀行的支付、融資等核心業(yè)務(wù)。通過互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)和服務(wù)模式掌握了個人消費、商戶經(jīng)營等核心信息資源，對商業(yè)銀行的中介地位形成深層的沖擊。
而就京東金融在金融科技領(lǐng)域而言，可以說是當(dāng)之無愧的標(biāo)桿企業(yè)，其定位服務(wù)于金融行業(yè)的科技公司，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以技術(shù)為手段，為金融行業(yè)降低成本、提高效率，增加收入。在金融科技輸出方面，京東金融目前合作伙伴涵蓋銀行、保險、證券、信托等金融行業(yè)機構(gòu)。
對此，易會滿表示，“金融科技創(chuàng)新正加速重構(gòu)銀行經(jīng)營發(fā)展的模式和市場競爭格局，而以技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)行業(yè)變革之先，是工行的傳統(tǒng)優(yōu)勢，也是成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。
本次選擇與京東金融達成全面合作，是看中京東金融在服務(wù)實體經(jīng)濟過程中形成的金融科技能力，包括產(chǎn)品創(chuàng)新能力、大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力以及互聯(lián)網(wǎng)運營能力等等，全面深入的合作有利于雙方實現(xiàn)各自業(yè)務(wù)的快速成長與迭代，為雙方的客戶都創(chuàng)造更好的服務(wù)與體驗。”
據(jù)京東金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“除金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域合作外，雙方還就京東集團層面與工商銀行的整體合作進行了探討，未來雙方將在物流及電商領(lǐng)域積極展開合作，為廣大消費者提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。”什么力量促成二者合作？
走向合作是必經(jīng)之路
像阿里和京東這類互聯(lián)網(wǎng)公司，他們是做互聯(lián)網(wǎng)金融最成功的，基于生態(tài)圈優(yōu)勢、基于圈內(nèi)信息的對稱、基于在此之上的增信，特別是基于大數(shù)據(jù)的融資生態(tài)具有明顯的優(yōu)勢。
但是，目前他們相對較少接觸產(chǎn)業(yè)垂直供應(yīng)鏈，當(dāng)然京東金融自營業(yè)務(wù)涉及一塊這種模式，但基本上并沒有到脫離自己的生態(tài)去做圈外的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。所以，短期內(nèi)這些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺做供應(yīng)鏈的也有一定的局限性。
因此，供應(yīng)鏈金融的各類提供者以一種互惠互補、合作共贏的局面存在是行業(yè)發(fā)展的最佳選擇。
產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向驅(qū)動金融變革
當(dāng)前，企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)的步伐正顯著加快。截至2015年12月，中國企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)使用比例首次接近九成，開展在線銷售的企業(yè)比例是32.6%，開展在線采購的企業(yè)比例是31.5%，47.7%的企業(yè)布置了信息化管理系統(tǒng)。這表明互聯(lián)網(wǎng)日漸與產(chǎn)業(yè)相結(jié)合、和商業(yè)業(yè)態(tài)相融合，供應(yīng)鏈管理的電子化和智能化也成為一種趨勢，成為一項被企業(yè)廣泛運用的技術(shù)和工具。
另外，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代，消費者有很強的主導(dǎo)權(quán)和話語權(quán)。從供應(yīng)鏈角度來理解，消費者需求走到了最前端，以核心企業(yè)為中心，聚合供應(yīng)商、經(jīng)銷商的網(wǎng)狀供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)集群。想與這一模式相適應(yīng)，供應(yīng)鏈融資更需要采取互聯(lián)網(wǎng)的方式和大數(shù)據(jù)技術(shù)。銀行三大先天供應(yīng)鏈金融基因
合作伙伴多
像工商銀行這種大型金融企業(yè)，積累了很多戰(zhàn)略性合作伙伴。像大型央企，大部分都與工行建立了密切的合作關(guān)系，而且合作層次不只是業(yè)務(wù)經(jīng)營層面，更多的是深入的戰(zhàn)略層面上的合作。如工行對許多大型企業(yè)的合作，已經(jīng)延伸到對其整個產(chǎn)業(yè)鏈的支持，包括對其供應(yīng)商好銷售渠道的支持，銀企雙方已經(jīng)達成多切入點、多層面的深入合作關(guān)系。
資金規(guī)模雄厚
大型銀行的資金規(guī)模相對充裕，因此融資定價相對來講也有優(yōu)勢。同樣的銀行系的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，大銀行比小銀行更具優(yōu)勢，這是因為跟大銀行合作，大銀行即使資金再緊張，資金的供給能力仍是明顯的資源優(yōu)勢。
風(fēng)險防控經(jīng)驗多
銀行專門從事信用風(fēng)險管理，在風(fēng)險把控方面具有專業(yè)性。要真正做好供應(yīng)鏈金融的核心還是在于對風(fēng)險的專業(yè)把控能力。銀行有強大的客戶經(jīng)理隊伍、專業(yè)信貸從業(yè)人員隊伍，再加上銀行開始“線上＋線下”相結(jié)合，優(yōu)勢就更明顯了。